Crowdlending es el punto de partida entre inversores y proyectos que buscan financiación. ¿Son los nuevos competidores de los bancos? En parte sí, gracias a una plataforma como ECrowd! los inversores rentabilizan mejor su capital, los promotores de proyectos consiguen préstamos mejores a tipos deinterés y siempre generando un impacto social positivo.

– ¿Qué es ECrowd?

– Es una plataforma web de la financiación colectiva, o ‘crowdlending’, que resuelve varios problemas: Los pequeños ahorrodores reciben muy pocos intereses por sus depósitos bancarios y segundo, los bancos no financian proyectos de inversión si no son empresas con mucha antigüedad, o si el proyecto es relativamente pequeño para el banco. Nosotros lo que hacemos es capturar proyectos interesantes, los comprobamos, y si son sólidos, los publicamos en nuestra plataforma para que los ahorrodores inviertan en ellos en forma de préstamo, desde sólo 50 euros.

– ¿Qué sector trabajáis y que debo tener el proyecto para que los inversores pongan el dinero?

– Abarcamos todos los sectores, aunque el préstamo tiene que ir dirigido a una inversión que reemplaza la tecnología ineficiente por otros comprobada y mejorada. Por ejemplo inversiones en ahorro de energía. En estos proyectos, los ahorros generados generan la capacidad de pago de las cuotas del préstamo. Todos los proyectos que presentamos empatan la característica común de generar un impacto positivo.

– Habéis acogido estos días un caso de éxito. 28 inversores han contribuido a los 25.000 € necesitados que les permitirán continuar con la instalación de su propia red de fibra óptica en Ametlla de Mar en la provincia de Barcelona. ¿Cómo se ha generado el proyecto?

– Un proyecto de 100.000 € fue entregado en 4 fases consecutivas de 25.000 €. Ya hemos financiado las 2 primeras y estamos a punto de cerrar la tercera. El proyecto permitirá la reunión de más de 1000 hogares y empresas en la fibra óptica en un pueblo en el que las granadas del operador no tenían interés en invertir.

– ¿Y los inversores verán devuelta su inversión conqué intereses?

– Nuestros proyectos están actualmente entre el 5,5% y el 7%. Como una inversión se toma en forma de préstamo, cada mes el inversor recupera una parte del capital invertido, más los intereses correspondientes a la cuota mensual.

– Vuestro trabajo ya ha sido reconocido por el Ayuntamiento de Barcelona (Barcelona Activa), la Generalitat de Catalunya (ACCIÓ) y el Ministerio de Industria, Energía y Turismo (ENISA)…

– Todas estas instituciones valoran muy positivoe nuestra economía colaborativa, que democratiza la financiación al poner en manos de los inversores la decisión sobre que proyecto debe ser financiado y al mismo tiempo les hace obtener a mucho mayor rentabilidad de la que obtendrían dejando el dinero en el banco.

– Actualmente, ampliamos el Proyecto Ley sobre plataformas de financiación participativa para regular el sector…

– Sí, por fin la nueva ley ha sido aprobada hace unos días. Esta regulación se limita a la inversión de inversores privados o no-coalificados y además impone exigencias estrictas en las plataformas para garantizar su transparencia y solvencia.

– ¿Qué estás cantando?

– Puede ser de sólo 50 euros a un máximo de 3.000 euros por proyecto, siguiendo el límite impuesto por la nueva legislación de España. En nuestro caso, los medios de inversión son 950 euros por inversionista y proyecto.

– Hay un auge de la financiación alternativa, en el Reino Unido, este mercado monetario desde 2012 hasta 2013 a 150% y fue aún mayor desde 2013 hasta 2015, en torno al 160% ¿Cuál es su futuro?

– El hecho de que el gobierno haya decidido regular el sector es un síntoma de su enorme potencial. Las pymes españolas son las que más dependen de la banca para la financiación en toda Europa, leyendo el 80% de sus necesidades financieras, en comparación con el 50% en Francia o Alemania y el 30% en Reino Unido.

– Es una nueva forma de ahorro y de inversión donde ganan todos, menos los bancos, ¿Qué os dicen?

– Nuestra competencia con los bancos se deriva exclusivamente del hecho de que ofrecemos una mejor renta que sus clientes. Por parte de la financiación, no estamos compitiendo estrictamente ya que financiamos proyectos que los bancos normalmente no leen a considerar. Aunque en España todavía no ocurrió, en los países Anglosajones, donde hay más experiencia en este sector, los bancos han empezado a interesarse por colaborar con plataformas de ‘crowdlending’.

– ¿Vuestras inversiones están abiertas selo a residentes en España?

– Aunque solo actuamos en España, según la legislación de la Unión Europea, cualquier inversor europeo puede participar en la financiación de nuestros proyectos.

– Este es un modelo que funciona y mucho en otros países, por ejemplo, Lending Club en Estados Unidos, que ha movido más de 5 mil millones de dólares… ¿Cómo puedo generar confianza?

– La confianza llega con el tiempo. Cuando la plataforma es capaz de tener una buena selección de proyectos y generar beneficios para los inversores con un bajo nivel de incidencia, los inversores cuestionan y aumentan su nivel de inversión.

– ¿Acaso mensaje Mensaje para los emprendedores y para las pymes?

Decirles que hay vida más allá de los bancos y que considera la financiación alternativa como una opción óptima para obtener los recursos necesarios para su actividad.

Entrevista TalentoDigit@l en colaboración con Lexus Barcelona